很多年輕人都有這樣的困惑，從小努力地讀書考試，畢業努力地賺錢，然后開始結婚生子，一生疲于奔命，庸庸碌碌的一生就這樣過去了……
其實，一個人的人生軌跡很難跳脫既有的軌跡，我們唯一能夠做的就是讓生活的過程更加舒服和體面。
但現代社會有一個特征：有錢人越來越有錢，而普通年輕人跨越階層的阻礙也越來越大！
那么，這個社會到底怎么啦？普通年輕人又該如何努力才能過上體面的中產生活呢？
疲于奔命是人生常態
一個普通人最主要的收入就是工資收入，而且工資收入也隨著工作年限一直在變化。
一般來說，一個年輕人剛畢業的時候，工資往往比較低，但是隨著技能的提高和經驗的增長，收入會逐步提高。
但能到了中年時期，知識逐漸老化，體能下降，收入又逐步降低，就算收入沒有降低，至少是不會再增長了。
當老了退休之后，一般沒有其他工資收入，只能領取退休金。
我們都知道，一個年輕人工作幾年，收入會大幅增長甚至會翻倍，但如果從大的范圍來看，勞動報酬的增長速度是極為緩慢的。
2008年全國城鎮居民人均可支配收入為15781元，而2018年全國城鎮居民人均可支配收入為39251元，增長了148.7%。
而從2008年到2018年，中國的M2從47.5萬億增長到182.67萬億，增長了284.57%。
無論是從收入方面來看，還是從工資層面上來看，人們的收入從來就沒趕上貨幣的印發速度，甚至沒有超過GDP的增速。
2018年，中國名義工資增長了5%，這遠遠低于2018年9.7%的名義GDP增速。
當然，不僅僅我們國家有這個問題，其他國家也一樣有類似的問題。
2009年1月，美國一小時工資為21.97美元，到了2019年1月，才升至27.56美元，10年時間，才增長了25.44%，低于GDP增速的36%。
對普通人來說，一生中勞動時間是有限的，工資收入是有限的，但消費卻伴隨一生，而且不同人生階段，花費的錢也不同。
剛畢業時，可能一人吃飽全家不愁；人到中年時，要賺錢養家，背負上有老、下有小的沉重負擔；年老后，需要面臨健康風險，支付醫藥費。
與此同時，我們大部分勞動者的理財收益率卻很低，銀行存款利率低，而其他各種理財手段充滿陷阱。
在市場經濟環境中，一個普通人靠勞動賺錢的速度是非常緩慢而且還面臨通貨膨脹的蠶食。
當今，中國是資本經濟時代，只要靠資本才能賺到大錢，比如說，在過去10年有錢買房的人賺得盆滿缽滿，還有各種資本通過投資企業來賺錢。
很明顯，普通人越來越難跨越階層的一個主要原因就是勞動報酬增長速度非常緩慢，而靠資本賺錢的速度卻非常快。
這就產生了一個問題，普通人已經很難去賺更多的錢，但消費是伴隨人的一生的，而且物價一直在上漲，最終的結局就是一直在疲于奔命。
3個貧窮陷阱
貧窮是命，但也不完全是命。
一個普通人很難通過努力去實現階層的跨越，既有客觀原因也有主觀原因，我們不能把所有的問題都歸咎于社會問題。
我們更需要思考的是，在當下無法改變的社會環境下，如何通過個人的努力，讓自己的生活更加美好。
在我看來，一個普通人都面臨3個貧窮陷阱：過度消費、過度節省、目光短淺。
毋庸置疑，我們已經進入一個“消費就是正義”的時代，很多年輕人拿著3000的工資，過著1萬的生活。
很多人都有這樣的感覺，覺得五塊錢一把的蔬菜很貴，但打折后五百塊的衣服很劃算，所以嘴上喊著“窮”，但是卻一直在買買買。
事實是，我們嘴里的窮并不是真的窮，只是賺錢的速度跟不上花錢的速度，銀行卡余額填補不了心里的欲望，不僅僅是月光族，甚至還超前消費。
說句老實話，很多剛畢業的年輕人剛開始也覺得自己能賺大錢，但是高房租、高物價壓得讓人喘不過氣來，與此同時欲望卻不停滋生，最終不小心就淪為欲望的奴隸。
過度消費讓人帶著戴著沉重的鐐銬高調地活著，但是過度節省也是一件很可怕的事情。
去年冬天網絡上流行著這么一個段子：天氣冷了，為了省錢不買羽絨服，畢竟感冒藥才幾十塊。
可能很多人都曾經經歷過，為了省錢去買廉價的衣服，甚至為了省錢吃飯也要去臟亂的小餐館，為了省錢不與朋友交際。
有些時候，很多人會因為為了省錢，失去了生活質量、眼界、人脈，機會，從而與財富失之交臂。
其實無論過度消費還是過度節省，都會制約一個人跨越階層，過度消費讓你無法積累資本，而過度節省又會讓你錯失良機。
另外，還有最重要的一點的是，一個人無法賺大錢的主觀原因還在于自身思維的極限性。
舉個例子，很多農村父母總希望子女進入體制內（當然，并不是體制內就不好），就想安安穩穩一輩子，對風險極度厭惡，更不會考慮更長遠的投資。
而各種代工廠和流水線作業工人每天做著勞累的工作，而且生活面臨重壓，他們根本也沒有時間去提升自我，更不用談什么長遠規劃。
就這樣，迫于現實和個人思維極限性，很多人帶著短視的眼睛，在貧窮的羅盤上繞圈，越跑越累，直到心力交瘁。
有時候我們不得不承認一個事實，一直努力卻沒法獲得美好的生活不僅僅是因為社會問題，而是因為我們太笨，陷入貧窮的陷阱。
投資自己是最大的價值
老實講，如果想跨越階層僅僅靠努力是不夠的，而且很多人終其一生也無法實現這個目標。
但是，通過自身的努力賺到更多的錢還是能夠通過努力來實現的。
那么，一直喊“窮”的年輕人們要怎么做才能盡快地跑出貧窮的困境呢？
首先，大家都要問問自己：如果你失去目前的工作，你還有收入來源嗎？你還有其他技能嗎？
一個人的收入無非就是主動收入（工資收入）和被動收入（投資收入），而現在很多年輕人的收入主要靠工資收入。
上面我也說了，工資收入的增長只能靠工作年限的增長，所以一旦你丟失了工作就會有很大的財務危機。
所以在我看來，大部分人需要調整自己的收入結構，增加被動收入，這不僅能增加你的總收入，而且還能給自己多留條后路。
當然，大家可以根據自己目前的工作或者人脈，多留意身邊有什么的創業機會，分析自己是否有能力去承擔風險，確定自己是不是適合去創業。
當然，很多人并不適合去創業，但投資也是一種很好的方式，但前提是你需要積累一筆資金，然后讓錢去生錢。
投資是一門學問，大家要理財之前必須學習相關的理財知識，避免盲目理財，踩入各種投資陷阱。
除了增加自己的其他收入之外，年輕人更需要做的事情就是提升自我，投資自我，才能讓自己實現最大的價值。
對很多年輕人來說，擁有越強的求生本領越能抵御貧窮的侵襲，也能夠順應社會的需求，獲得更高工資的職位。
對工薪族來說，利用閑暇時間所做的事情，無論是增加本事、賺外快、創業還是投資，都將決定你的未來。
要知道，如果你擁有不可替代的競爭力，你的價值就會更高，如果你在你的行業做到極致，必然擁有高工資。
當一個人做的是簡單低門檻工作的時候，也就意味著他隨時隨地都可能被其他人取代。而當一個人擁有夠強夠多的本事，那才算真正地得到一個“金飯碗”。
只是很多人明白很多人生大道理，但還是過不好這一生。
因為人都有惰性，總喜歡沉浸在當下的舒適圈，不愿花費時間和精力去克服自己的惰性，這是“提升自我”的克星，所以成功的人往往有堅強的意志力。
很多事情似乎“說起來容易做起來難”，但其實每一個問題的背后都有相應的解決辦法。
所以，如果你不甘于當下的困境，不甘于碌碌無為的人生，想要過得更加舒服一點，那么你先問你自己幾個問題：你一直在提升你個人能力嗎？你有意志力去努力突破困境嗎？
如果答案都是確定的并且付諸于行動，我相信你，你也能通過自己的努力去賺到更多的財富，無論是金錢上的財富還是人生財富。
有財富加持的人生才會更加快樂，但財富的獲取，需要我們克服很多人性的弱點，因為所有成功都是反人性的。
理財一開始都會有焦慮癥，總想知道投入的錢什么時候才會有回報，每時每刻都想知道這一秒的收益有多少……
大家不要懷疑自己，這是很正常的小白投資心理，多多最開始的時候也經歷過。不同的是多多不喜歡每天都被這樣的焦慮困擾，所以會要求自己去做一些投資計算，好讓自己有個心理估算，比如前兩天教大家如何計算最終的投資收益（率）?點擊題目可以回顧：《投資到最后應該有多少錢？》。
通過這樣的計/估算，我們可以適當地調整上一回的投資組合或者做下一輪的投資計劃，爭取做到心里有個譜:-D
那么，問題也來了，有朋友會問投資的回報率要達到哪條線才算合理呢？
對于這個問題，多多今天就來做個回應。
通常我們的投資資產可以分為三類：流動性資產、特定投資資產和保障性資產，下文會針對這三類資產來說說正常的收益范圍。
1、
流動性資產，顧名思義就是流動性強，最好可以隨存隨取、以備不時之需的資產配置。
這類產品一般安全性高，收益率/回報率也普遍較低，如：
銀行活期存款：利率為0.35%，低到沒朋友。最大的優勢是可實現隨存隨取，或者刷卡使用。
貨幣基金：利率一般在3-5%，金融機構缺錢的時候收益會高一些，部分可實現實時到賬，其他的到賬時間可能會滯后一天左右。
國債逆回購：收益率基本上在3%~5%之間，但有時候也會出現10%甚至30%以上的逆天收益率。提醒一下，要有股票賬戶才可以“委托賣出”，比較合適散戶在不炒股/未開盤的時候賺一筆小橫財。
2、
特定投資資產，這一部分的投資產品就比較多了。按照收益率從低到高（對應的風險也由低到高），主要有：
銀行理財：銀行理財的優勢就是安全，但利息就沒什么看頭了。最簡單的定期存款，1年期利率為1.75%，同樣低到沒朋友；其他產品的收益率一般就在4%左右。
國債：3年期年利率3.8%，5年期年利率4.17%，安全性高、流動性差。
票據理財：收益率在3-8%，商業票據會高一些（但風險高，多多一般不建議大家購買商業票據），銀行匯票有銀行背書，安全性就好很多。
信托：收益率在7%左右，中低風險，但門檻很高，100萬起投，而且投資期限比較長，一般要1-3年，流動性低。
P2P：固定收益類產品，收益率在7-20%，主要的問題是平安的安全性。
基金、股票：收益高低視具體品種、市場而言，可以參考早前的文章?《》
3、
保障性資產，也就是保險。一般的個人保障可以分社保+商業保險兩類，這里我們就單純講講商業保險。
保險的功能重在保障（消費型），不過這些年保險公司推出的萬能險、分紅險和投連險都已經超出了這一范疇，帶有一定的理財功能，也就是泛稱的理財型保險。
作為保障性資產，保險理財的流動性比較差，收益和安全性都一般。
雖然多多不贊同大家購買理財型保險，不過循例也是可以跟大家講講這三類險種的一般收益率的。
萬能險，一般是承諾2.5-3%收益率保底的，而平時的收益也就4-5%；
分紅險的年收益率在4%左右；
而不承諾保本的投連險，具體收益得依投資對象和市場而定，會有虧損的風險。
我們在制定理財規劃的時候千萬不能執著于高回報率，還有必要根據自己的風險承受能力去做合理的投資組合，怎么做？多多也懶得重復以前的話了，直接復制之前寫過的，大家可要記住了：
我們在做投資組合時是不會限定在一種或一類產品中的，也就是說我們要根據自己的風險偏好來制定。
如果你是穩健型投資者，可以考慮80%低風險（貨幣基金）+20%中等風險（票據理財）的搭配：80%×4%+20%×7%=4.6%
如果你是積極型投資者，可以考慮50%低風險+30%中等風險+20%高風險的搭配，如貨幣基金（4%）、信托產品（7%）、P2P（12%）：50%×4%+30%×7%+20%×12%=6.5%
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讓錢為我們工作
理財在十一年前，也就是2005年的時候，我看了一本名為《富爸爸窮爸爸》的財商教育書籍，這本書觸動了我，于是我開始利用業余時間潛心鉆研投資理財。然后，在2013年的時候，我創辦了理財巴士自媒體，同時，理財教育也就成為了我的事業。可以說《富爸爸窮爸爸》這本書是我的理財啟蒙書籍。
每當有人讓我推薦理財書籍的時候，我就很想推薦這本書，但是我收到的回復往往是：“這本書我已經看過了！”似乎是在表達，這本書太簡單了，有沒有更加專業一點的。這個時候，我都會很不好意思，然后開始挖空心思去想另外一本理財書籍。
其實，經典的書籍永遠不會過時，就好像最簡單的理財原理才是最有效的一樣。即使我現在已經擁有超過十年的投資理財經驗，但是每次翻開《富爸爸窮爸爸》都會有新的收獲。特別是在我實現財務自由以后，回過頭再來體會書中的道理，真是別有一番滋味。
可以毫不夸張的說，作者羅伯特清崎已經在書中揭示了富爸爸所有的秘密。在接下來的節目當中，我將會為大家一一揭密。
首先，大家知道這本書的核心思想是什么嗎？其實就一句話：
秘密1我們不為錢工作，讓錢為我們工作！這也是窮人越窮，富人越富的原因。在同樣的條件下，窮人會不停的打工賺錢，然后全部消費掉，接著又去為錢工作，慢慢進入一個惡性循環。而富人剛開始也會努力工作，并且在錢不多的時候，懂得節儉，然后用節省下來的錢去幫自己賺錢，從而產生一個滾雪球的效應。僅僅是一個小小的觀念不同，隨著時間的推移就會產生非常巨大的差異。
所以，我們要養成一個習慣，在花每一塊錢的時候，都要想清楚，這一塊錢是能夠幫我們賺更多錢的，它真的值得在現在就被花掉嗎？
秘密2尋求新出路《富爸爸窮爸爸》的聯合作者是莎倫?萊希特，在這本書的序言當中，有一段她與她兒子的對話，這段對話可能并沒有引起大家的注意，但它卻實實在在改變了我做事的方式。這段對話發生的背景是：莎倫?萊希特的兒子從學校回來以后，抱怨說不想去上學了，他認為自己在學習一些他一輩子都用不到的東西。這段話是這么說的：
現在根本就沒有工作是穩定的，我知道現在流行裁員、企業規模適度化。我也知道今天的大學畢業生比你們剛畢業時掙的少多了。再看看醫生，他們的收入也遠不如以前。我知道我不能再寄希望于社會保險或公司的退休金了，我要尋求新的出路。
要知道，這段對話發生在1996年，那時候的美國孩子已經開始意識到社會正在發生轉變，得到良好的教育和獲得優異的成績不能夠確保進入社會以后一定會獲得事業的成功。
反觀國內，我們父母這一輩，能夠讀大學是很牛的，大學生基本上是包分配的，根本不愁找不到工作。而現在，大學生滿大街都是，而且公務員也不再是鐵飯碗，反而是一些學歷不高的人成為了互聯網時代的開拓者，當然，這其中也包括我在內。
正因為我意識到自己學歷不高，在傳統職場上是無法與高學歷人士相抗衡的，所以我必須要尋求新的出路。但是，我也不知道出路在哪里，所以我經常換工作，嘗試各種行業、各種職業，過程非常辛苦，但最終被證明是值得的。當互聯網時代到來之時，我將之前的各種工作經驗集合起來，就形成了我在自媒體方面的運營能力。
過去，我經常翻看《富爸爸窮爸爸》這本書，我想這其中也會對我有一些潛移默化的影響吧。
秘密3跳出老鼠賽跑玩過富爸爸現金流游戲的人都知道，在游戲當中有一個老鼠賽跑圈，還有一個快車道，而游戲的目的就是實現財務自由，然后就能跳出老鼠賽跑，進入快車道，享受富人的生活。
我相信，有很多玩過N遍現金流游戲的玩家也未必真正搞懂，究竟要如何才能跳出老鼠賽跑。其實在《富爸爸窮爸爸》這本書的序言當中已經非常明顯的提示我們了，這句話是這么寫的：
只有精通會計和投資才能跳出“老鼠賽跑”的陷阱，可以說這是兩個最難掌握的專業。
聽清楚了，是會計和投資這兩個專業。如果你只是把現金流游戲當成一個簡單的大富翁游戲來看待，那你就是“圖樣圖森破”了。現金流游戲實際上是把會計和投資這兩門專業的基本原理融入到游戲當中，讓大家在娛樂的同時發現這其中的奧秘，然后將它們真正融入到實際生活當中，對家庭財務產生實際的影響。
像《富爸爸窮爸爸》的聯合作者莎倫?萊希特，她本身的職業就是會計師，所以玩一個有收支表和資產負債表的游戲，對她來說是非常容易上手的。這也是為什么她在游戲當中是最早跳出老鼠賽跑的人。
秘密4會計的用處會計與投資這兩門專業是實現財務自由的關鍵，但是學校卻不教這些內容。即使是恰好在學校里學過這兩門專業的人，他們也未必懂得將這些專業知識運用于實際生活當中，他們更多的是學習企業會計和專業化投資。
當然，學過會計專業或是投資專業的人會比普通人更容易理解財商教育背后的基本原理。因為道理是相通的，只不過現在是要將會計知識和投資技巧運用于家庭生活當中。
對于一個家庭來說，堅持記賬就是一種快速掌握會計原理以及了解家庭財務狀況的絕佳方法。這里所說的記賬一定是使用復式記賬法，而不是簡單的記流水賬，現在市面上的很多款記賬軟件都是采用復式記賬法的。
所謂復式記賬法，就是每筆收入或支出都必須在兩個或兩個以上的賬戶當中進行登記。比方說，你從錢包當中拿出5元零錢用來買雪糕，那么記賬的時候，支出賬戶要顯示購買零食花費5元，同時，現金賬戶也要減少5元。又比方說，你從工行賬戶轉了5千元到平安信用卡當中，那么記賬的時候，工行賬戶要顯示減少5千元，平安信用卡賬戶要顯示增加5千元。當然，這些細節會由記賬軟件自動幫你記錄，你只要在記賬的時候設置好相關的賬戶就行了。
另外需要注意的是，我們不僅要學會記賬，還必須搞清楚其中的來龍去脈，明白各個賬戶之間的關系，以及背后的原理。我們要像經營一家企業一樣經營我們的家庭財務。
秘密5投資的訣竅對于投資來說，怎樣才能算是一個好的投資項目？其實，在現金流游戲當中已經為我們提供了兩種思路：
1、能夠提供正向現金流的資產就是最好的資產
比方說，在現金流游戲當中，如果能用極低的首付，甚至是零首付購買到房產，同時出租該房產以后，所產生的租金能夠抵消掉購房貸款，并且還能產生一定的盈余，這樣的房產投資就是最好的投資項目。
那目前在國內有這樣房產項目嗎？我看很難，現在的房價太高了，絕大多數的房產所能收到的租金估計連房貸的一半都無法達到。比方說，在廣州一套100萬的房產大約能夠收到2000元的租金，但供起這套房卻要30萬的首付，再加上每月4400元的月供。也就是說，這樣的房產是無法產生正向現金流的，你只能期待它未來能夠升值，這實際上就已經不是投資了，而是在賭博，賭未來房價一定上漲。
2、以極低的價格購買股權資產
比方說，在現金流游戲當中，對于一個老手玩家來說，他清楚的知道每只股票的價格區間，當自己翻出低價股票機會牌時，就要果斷出手買入股票。然后，在其他玩家翻出高價股票機會牌時，又要果斷出手賣出股票，賺取其中高額的差價。
當然，在現實生活當中，要判斷一只股票的真實價格是技術活，不是普通人能夠辦到的。但是，我們也可以根據其中的投資原理，趁著投資市場低迷時期利用閑錢大量掃貨，然后，再等到市場火爆時期全部賣出，同樣也能賺取豐厚的收益。當然，這些操作都需要良好的投資心態來支撐，而良好的投資心態又來源于投資經驗的積累。
秘密6低收入職業不知道大家在玩現金流游戲的時候，有沒有發現一個問題，就是在游戲的一開始要先選擇職業，而收入越低的職業往往更容易實現財務自由，進入快車道。這其實是游戲的設計者在告訴大家要避免一個理財的誤區：認為收入越高的人就越富有，就越容易實現財務自由。而實際情況卻是剛好相反的。
我們都知道，要實現財務自由，就必須讓自己的被動收入能夠大于生活開支。對于高收入人群來說，他們的生活開支也會更大，這樣，他們需要擁有更多的資產才能產生足夠的被動收入。而對于低收入人群來說，他們的生活開支也相對較小，這樣，他們只需要擁有適當的資產就能產生足夠的被動收入，讓他們實現財務自由。
在書中的序言部分，有一段話是這么描寫的：
現在我知道我可以去選擇一個我想從事的職業，而不是因為某個職業安穩或福利好、薪水高我才去選擇它。如果我學會了這個游戲所教的東西，我將自由地去做我想做的事，去學我想學的東西，而不是那些特定的工作所需要的技巧。如果我去學會這些，我就不必像我的大部分同學一樣，擔心工作穩不穩定和社會保險了。
所以，我們不必擔心自己所從事的是低收入職業，也不必追著高收入跑，去學那些我們根本不想學的工作技能。我們應該去做自己更感興趣的、更擅長的事情。因為從事什么職業并不重要，重要的是要掌握金錢的運作規律，這才是財富的真正秘密。
秘密7自由選擇權不知道大家有沒有注意到一個細節，在《富爸爸窮爸爸》這本書當中，雖然窮爸爸并不認同富爸爸的很多觀念，但是他卻建議自己的兒子去向富爸爸請教。窮爸爸是這么說的：“如果你們想知道如何致富，不要問我，去和你爸爸談談，邁克。”（邁克是富爸爸的親生兒子）
另外，當窮爸爸得知富爸爸用極低的工資雇傭自己的兒子為其打工的時候，表示非常的生氣，甚至認為富爸爸違反了《童工法》，應該受到調查。但即便如此，窮爸爸也并沒有阻止自己的孩子繼續向富爸爸學習。
這可能就是美國式的兒童教育，讓孩子自己親身去處理很多問題，給孩子充分的自由選擇權，而不是強加干涉。我想，這件事如果是發生在中國，估計窮爸爸早就出面找富爸爸討回公道了，甚至有可能在一開始就會阻止自己的孩子去向富爸爸請教。要知道，窮人的孩子去向富人請教，那該是一件多么丟臉的事情，更何況，窮爸爸當時也并不是真正意義上的窮人，教授的收入還挺高的。
回想一下我自己的成長經歷，我最感謝的就是我的父母沒有過多干涉我的決定。雖然父母內心是希望我能夠找到一份安穩的工作，但是，每當我要辭職的時候，他們都沒有提出強烈的反對意見，只要表示要我考慮清楚了，要對自己的決定負起責任。
當然，擁有自由選擇權就代表著要自己親自背負各種壓力，其實每次換工作對我來說都是一次痛苦的決裂，其中的滋味只有經歷過的人才能體會到，但是我從來沒有向父母訴過苦，因為這不是父母幫我做的決定，而是我自己的決定，含著淚也要去完成它。我想，我的性格可能就是這樣被磨練出來的。
秘密8財富肌肉理財的實操性是很強的，學習理財不能僅僅停留在知道的層面，還必須要運用于實際生活當中。有不少人每天都會看一些理財投資方面的文章，但是卻一直理不好自己的財，原因就在于他們只是在看，而沒有動手操作。
在《富爸爸窮爸爸》當中有一段話描寫了兩個爸爸在金錢問題上的不同做法，它是這么寫的：
雖然兩個爸爸工作都很努力，但我注意到，在遇到錢的問題時，一個爸爸習慣于逃避，另一個爸爸則總是想辦法解決問題。長此以往，其結果就是，一個爸爸的理財能力越來越弱，而另一個爸爸的理財能力則越來越強。這種結果類似于一個經常去健身房鍛煉的人與一個總坐在沙發上看電視的人在體質上的不同變化。適當的體育鍛煉可以增加獲得健康的機會，同樣，適當的腦力訓練可以增加獲得財富的機會。懶惰必定會讓你的體質變弱、財富減少。
這段話所表達的意思是，理財能力也同樣需要鍛煉，積極的面對財務問題和解決財務問題就能夠鍛煉自己的財富肌肉，讓自己的理財能力越來越強。如果你只是坐在沙發上看電視里的健身教練在鍛煉，自己是不會漲肌肉的；同樣，如果你只是看看理財文章，而并沒有實際去操作的話，也不能提升理財能力。
其實我們有很多種方式來鍛煉我們的財富肌肉，比方說，我一直建議大家養成每天記賬的習慣，這就是一種很好的鍛煉方式。能夠讓自己保持對家庭財務狀況的監控，并且能夠隨時調整開支來應對生活當中的各種變化。當然，將其他理財技巧運用于實際生活，也同樣能夠鍛煉自己的財富肌肉，提升理財能力。
秘密9房產投資很多人在看《富爸爸窮爸爸》這本書的時候，并不能很好的理解作者對房產投資的看法。
比方說，書中有一段話是這么說的：
窮爸爸認為，房子是自己最大的投資和資產；而富爸爸則相信“房子是負債，如果你的房子是你最大的投資，你就有麻煩了”。
但是，書中又有另外一段話，它是這么說的：
房地產是我的基礎投資，通過日復一日的積累，我的資金不斷地提供現金流，偶爾也會有價值上的飆升。
有沒有覺得這兩段話是相互矛盾的？富爸爸認為房子是負債，是麻煩，但作者卻以房地產做為自己的基礎投資，這難道是作者不聽從富爸爸的教誨，一意孤行的做法？
其實，這里面要注意兩個關鍵點：
1
第一段話當中所說的“房子”指的是自住房，很多人認為自己所居住的房產是自己最大的投資，這其實是一個大坑。本質上來說，自住房是負債，不管是物業管理費、房屋維修費，以及未來會產生的房產稅，都會讓錢從你的口袋當中流走。如果你把自住房當成資產，那么必然也會認為房子越大越好，因為房子越大，資產就越多，但實際上，房子越大，維持這套房子的開支也就越大，錢從你口袋當中流走的也就越多。
2
第二段話當中所說的“房地產”是指房產投資，而并不是作者的自住房。作者用零首付的方式購買一些商業房產，然后經過包裝以后再出租出去，用租金來抵銷房貸后還能小賺一筆。所以，如果要投資房產，就必須把它當成投資品種來對待，這樣才能保持理性的頭腦。就好像，如果你要投資黃金，就投資紙黃金或是金條，而黃金首飾做為投資品來說性價比是極低的，因為它的價格當中包含了加工費，而且還會在佩戴的時候產生損耗。
記得我在2012年的時候曾經看到過一條新聞，說《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特?清崎旗下公司富裕全球于2012年8月申請破產保護。這條新聞在當時引起了很大的反響，在國內甚至有人置疑說，富爸爸的理論根本就是騙人的。
但實際上，是作者在用實際行動在告訴大家，富人是如何利用破產來避債的。如果我們深挖這條新聞就會發現，破產的這家公司實際價值只有400萬美元，但是卻負債2300萬美元，是明顯的資不抵債。這是富人常用的資本手法，如果某一家公司不行了，就把核心資產抽離出來，然后再申請破產保護，這樣，公司欠的錢就不用還了。
也就是說，只是羅伯特?清崎擁有的其中一家公司破產了，并不是他個人財富破產，在當時，羅伯特清崎擁有8家公司，核心資產并不在破產的這家公司里面，所以公司破產對于他個人財富的積累來說，并沒有太大的影響。
其實，在《富爸爸窮爸爸》這本書當中對破產也是有專門說明的，原文是這么說的：
富爸爸甚至當一次嚴重的經濟挫折使他一文不名后，他仍然把自己當做富人。他會這樣安慰自己，“貧窮和破產的區別是：破產是暫時的，而貧窮是永久的。”
大家看看這句話說得多好：破產是暫時的，而貧窮是永久的。破產的只是公司，哪怕一個人只擁有一家公司，破產也只是暫時的，他還可以東山再起。就好像褚時健坐了十幾年的牢，75歲還可以種褚橙，然后84歲再次成為億萬富翁。但是，很多人卻因為害怕破產，所以選擇貧窮，因為貧窮是沒有風險的，是絕對安全的，但貧窮也是永久的。
秘密11富人不抱怨在作者9歲的時候，他去向富爸爸請教如何才能發財，但富爸爸卻給了他一份每小時10美分的工作，這筆錢在當時是少得可憐的。干了四個星期以后，作者受不了了，他向富爸爸要求加薪，否則就不干了，甚至還用《童工法》來威脅富爸爸。富爸爸則說作者越來越像那些大多數給他干過活的工人，他們只會整天抱怨工作太多，工錢太少，最終不是被富爸爸解雇，就是自己辭職不干了。
當生活給了我們一個逆境的時候，其實是在告訴我們，應該要學點新東西了，這是生活在推動著我們前進，是生活給予我們的機會。大多數人不理解這種機會，他們只會抱怨，抱怨工作、抱怨老板，甚至抱怨家人，這等于是放棄了成長的機會。
記得我在2005年的時候，我的收入增漲了很多，但是我卻成了一名月光族。當時我并沒有抱怨老板給的工資太少，因為我發現，我的一位朋友收入是我的三倍以上，但是他也是月光族。我覺得這里面肯定是有什么地方不對勁。為了找到答案，我看了很多關于財富的書籍，最后在《富爸爸窮爸爸》這本書當中找到了答案，最終也成就了今天的我。
大多數人認為世界上除了自己以外，其他人都應該改變。而富人則在面對困難的時候，總是盡量從自身去尋找問題，然后改變自己，學習一些東西讓自己變得更加聰明。因為富人深知“改變自己比改變他人更容易”這個道理。我認為，這也是富人思維的一種，我很慶幸，我一直擁有這種富人思維：不抱怨，改變自己！
秘密12理財導師羅伯特?清崎將富爸爸看作是自己的理財導師，但是我們通篇看下來，并沒有看到富爸爸有給出具體的投資指示，比方說，要買哪里的房產、買哪只股票或者是投資哪門生意，這些都沒有講。
我們更多的是看到富爸爸在講一些理財原理，以及用實際行動來影響作者。比方說，在作者第一次向富爸爸請教如何才能發財時，他開出極低的工資甚至是沒有工資來聘請年僅9歲的作者，用生活的例子告訴他，不要抱怨，不要為錢而工作，要用頭腦來解決錢的問題。
然后，富爸爸還將世界上最乏味的會計知識用簡單的圖和詞語講解出來，為作者打下了牢固的財務知識基礎。接下來，還在作者參加工作的時候，建議他努力工作之余還要關注自己的事業，并且鼓勵作者換工作，不要追求所謂的穩定。
基于以上這些，我總結出，一個好的理財導師就應該像富爸爸那樣做到三點：
1自身要通過實踐來積累豐厚的財富，用實際行動證明自己的理財理念是正確。
2懂得運用簡單的語言來講解這些理財理念，讓學生一聽就明白。
3在適當時候的鼓勵學生，堅持這些理財理念，最終實現財富人生。
我希望自己也能夠成為像富爸爸那樣的理財導師，所以，我一直堅持將理財思維融入自己的生活，通過十年的不懈努力終于實現了財務自由。與此同時，我還用最通俗易懂的語言來分享理財知識，并且建立理財社群，幫助更多的人實現財務自由。
你希望我成為你的理財導師嗎？
秘密13重建圈子羅伯特?清崎在他16歲的時候，在學校遇到了麻煩，他發現，雖然他不是壞孩子，但是他已經開始和同學們疏遠了。他利用休息時間幫富爸爸干活，然后花幾個小時接受富爸爸的教育，參加富爸爸公司的會議，學習一些在學校里根本學不到的財務知識。他在書中寫道：
我越了解錢的力量，與老師和同學們的距離就越遠。
其實，我也經常收到不少會員的抱怨，他們說自從開始學習理財以后，離自己原來的朋友圈子就越來越遠了。過去下班以后，一班朋友會約到一起喝酒、打牌、唱K；而現在卻更喜歡一個人閱讀和看理財視頻。即使是跟朋友聚會，也經常是聊不到一塊去，朋友們喜歡抱怨工作和生活，而他們更喜歡聊理財方面的話題，喜歡展望美好的未來。就是這樣，他們漸漸變得不合群。
這種不合群其實是一種好的現象，這說明他們在進步，而他們的朋友卻止步不前，在這個極速發展的時代不進步就意味著退步，未來將會被時代所淘汰。
有時候，由于家庭條件和環境的因素，讓我們只能接觸到這樣的圈子，那是沒辦法的事，但是，這不代表我們需要刻意去融入這樣的圈子。如果我們自己在不斷成長，造成與原來的圈子格格不入，那可能就是我們需要重新建立新圈子的時候了。
現在是互聯網時代，我們可以不受身邊環境的影響，通過網絡與志趣相投的人建立新的圈子。而我做為理財思維的傳播者，正在致力于打造一個理財愛好者的樂園，一個財富新貴的圈子，歡迎志同道合的朋友加入！
秘密14理財與鍛煉曾經有人跟我說：“我很早就看了《富爸爸窮爸爸》這本書，為什么我沒有發大財呢？”
我就跟他打了一個比方，我說：理財就相當于我們平時的鍛煉，鍛煉需要長期堅持，鍛煉能夠強身健體。同樣，理財也需要長期堅持，理財能夠讓我們的家庭財務狀況更健康。如果我們的身體很好，我們就有更加充足的精力去打拼事業，去賺取更多的收入。
當然，如果某些人對運動真的很感興趣，也可以加強訓練，把自己打造成健身教練或者是職業運動員。健身教練通過教別人正確的鍛煉來賺取學費；而職業運動員則通過參加比賽來贏取獎牌和獎金，他們是真正通過運動鍛煉來賺錢的人。
拿理財來類比的話，我這里所說的健身教練就相當于理財老師；職業運動員就相當于職業投資人或基金經理人。基本上也只有這兩類人是真正靠著理財投資來賺錢的：理財老師是通過教別人理財來賺取學費；而職業投資人是拿自己的本金去投資賺錢，或是幫別人打理資產來賺取傭金。
鍛煉是每個人都要堅持的，但未必每個人都要把鍛煉當成自己的事業，更多的人只需要通過鍛煉達到強身健體的目的就好了。絕大多數的職業運動員也都有相應的職業病，另外，也不是所有職業運動員都能拿到獎牌，打造完美的職業生涯。
同樣，理財也是每個人都必須堅持的，但未必每個人都需要靠理財來賺錢，更多的人只需要通過理財來實現健康的財務狀況就好了。不是所有的職業投資人都能賺大錢，也不是所有賺到錢的職業投資人就能夠笑到最后。贏了幾十年，卻一次輸干凈，這樣的例子也比比皆是。
所以，富爸爸只是告訴我們金錢的規律，讓我們養成健康的理財習慣，打造致富的基礎。而對于發家致富來說，不管是打拼事業還是專業化投資，都不是容易的事，還需要我們付出更多的努力。
秘密15致富的艱難很多人都在追問，通過理財到底能不能致富呢？我個人的觀點是：理財和賺錢相關，但并不等同于，理財能夠直接致富。就好像鍛煉能夠讓你身體健康，有更多精力去賺錢，但不代表你能夠直接通過鍛煉來賺錢。想要賺錢，最好的方法一定是用心經營好自己的事業。
說到經營事業，很多年輕人，剛出校門就想去創業，這其實是不現實的，雖然有成功的先例，但那些畢竟都是極少數天才的瘋狂舉動，不值得普通人去效仿。我更建議剛進入社會的年輕人去企業打打工，積累一些工作經驗，最好是能夠進入跟互聯網相關的企業，哪怕是小團隊也好。能夠積累互聯網行業的相關經驗，對于未來開拓自己的事業有非常大的幫助，現在有很多創業項目就是從互聯網相關的行業慢慢做起來的。
羅伯特?清崎在年輕的時候也打過工，他在書中寫道：
我早年也曾在一些大機構工作，如加利福尼亞標準石油公司、美國海軍陸戰隊和施樂公司。在這些機構做事給我留下了愉快的回憶。
當然，他在這些大機構當中呆的時間并不久，最終他花了大量時間在經營自己的企業或是尋找投資機會上。
對于尋找投資機會，羅伯特?清崎在書中也有提到：
當我被問到“應該怎樣開始致富”這類問題時，我就以自己日常的思維方式作答。我敢保證找到好生意的機會真的很容易，這就像騎自行車，剛開始還搖搖晃晃，但很快就駕輕就熟了。賺錢也是一樣，最初的難關得由你自己渡過。
雖然作者把尋找好生意描繪的很輕松，但實際上，從他的履歷上來看，他的致富之路并不平坦，在商業上經歷了三次大浪沉浮，甚至還窮困到要睡在汽車上。可以說，理財可以做到很輕松，但是致富之路卻是異常艱辛的。
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什么是窮人思維？
窮人思維是指與富人不同的對待事物的態度和思維方式，主要表現為不上進、不善思、鼠目寸光，只看眼前利益，不懂得感恩和互贏，其不是說窮人腦子里擁有的思維。有這種思維的人需要不斷改進自己的思想，尤其是改變自己的思維方式，以便學習富人的思維最終也能變為富人。
窮人思維簡單來說描述的就是這樣一種人：喜歡把錢存在銀行，在機遇面前會前瞻前顧后、畏首畏尾，害怕自己失敗，只敢做一些確定性的事情。
窮人思維到富人思維是一個可以訓練改變的過程！ 主要來說窮人思維主要有下面一些特點：
“什么是窮人思維？什么是富人思維？窮人和富人，在思維上到底有什么差距？”
其實富人和窮人之間的差距，不僅僅在于財富的多少，更多的是思維的不同。下面通過幾個例子，讓大家先了解下兩者的區別。
（A）網上購物，滿99元包郵
富人思維：除了必須買的物品，其他都是多余的浪費
窮人思維：為了包郵，湊夠99元
（B）買了一張不好看的電影票
富人思維：浪費時間，退場！
窮人思維：雖然難看，但出去了浪費錢啊（依然堅持看完全場）
（C）有了新的收入
富人思維：太好了，可以增加投資多賺一些錢
窮人思維：太棒了，又可以存錢了
“窮人思維”和“富人思維”最大的區別在于：窮人更傾向于當下利益的權衡，而富人更傾向于長遠利益的考慮。
★ 窮人思維：省錢是第一要義；富人思維：權衡金錢帶來的隱形價值。
★ 窮人思維：業余時間，要么浪費，要么賺錢；富人思維：業余時間都在“投資”。
★ 窮人思維：有多大本事，做多大事；富人思維：想要做多大事，就去培養多大本事。
看完“窮人思維”和“富人思維”兩者之間的區別，那么，在生活中我們應該如何建立合理的理財思維呢？
（1）投資項目或者購買理財產品，應先考慮風險，再考慮收益，如果不能將風險控制在合理范圍，那就別談收益。
（2）想要理財，你也要學習基本的理財知識，即使有專業的理財顧問，你也要有一定的分辨能力，因為錢是你自己的。
（3）一定要保證資金的流動性，不能將資金鏈鎖緊，現金為王。
（4）不要過度消費，尤其是貸款消費，因為貸款是剛性的不能討價還價，如房貸、汽車貸款等，逾期不還是會上征信的。
（5）要制定個人或家庭財務報表，包括資產負債表和現金流量表，要做到收支有數。
（6）建立風險意識，投資是有風險的，只不過風險大小不同。
（7）要將生活保障資金(現金、住房、汽車、教育)與投資增值資金(如股票、實業投資)合理分開。投資增值的目的是使生活質量更高，不要因為投資而降低限制了生活質量。
（8）重視時間與復利。復利并不是投資產品，而是一種計息方式，是時間杠桿對正確事情的回報。將復利融入到投資理財中，從而使投資人不知不覺地實現了財富的加倍增長。
建立了正確的理財思維，對于投資理財小白來說，接下來要做的就是一步一步地進行合理的理財與投資！
第一步：先存后花,量入為出。儲蓄是理財的第一步和資本積累的基礎。很多人都說：每月掙的錢不知道花哪兒去了，難以存住錢。其實只需要調整一下花錢和存錢的順序,狀況就會逐漸改善。即先存后花，每月拿到工資后先拿出20%左右儲蓄。
另外，也要做好每月的開支規劃、量入為出，克制自己無度的消費欲望，養成理性消費和記賬的好習慣，為自己的理財打好基礎。
第二步，合理配置資金，閑錢投資。科學的理財規劃在很大程度上決定著一個人財富收益率的高低。在進行規劃時要根據自己的財務狀況和經濟條件進行分析,進行目標拆分，選擇適合自己的生活方式和理財之路。
至于投資，對于優秀的理財人來說，學會投資也是重要的一部分。當然，“投資有風險”，尤其是對于積蓄沒那么多的人來說，建議最好用閑錢投資，例如比較穩定的貨幣基金。
第三步，投資自己，長遠規劃。從長遠來看，投資自己才是最劃算的買賣。建議大家找靠譜的公司，努力提高自己。畢竟除了規劃存錢和開支，最重要的還是要有一份正規的工作,來為自己提供穩定的收入來源，并在工作中不斷提高自己，為自己爭取更好的工作機會和更高的薪酬。
再者，不吝對提高個人知識和能力的投資。考個和自己行業相關的高含金量的證書、提高自己的相關技能、攻讀學位等，誰都知道，人生多的是變數，唯有更優秀的自己才靠得住。
理財與一個人長遠的生活都緊密相關，如果能盡早樹立理財意識、建立合理的理財思維、不斷提高自己的理財能力，將不僅會讓自己擁有更良好和明晰的經濟狀況，輔助個人提高生活水平和幸福指數，且能提高個人對未來風險的承受能力，走上越來越富的道路。
風險提示：出借有風險，選擇需謹慎。
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華人首富李嘉誠生意經(白手起家的124個經商智慧).生活，就是面對現實微笑，就是越過障礙注視未來；生活，就是用心靈之剪，在人生之路上裁出葉綠的枝頭；生活，就是面對困惑或黑暗時，靈魂深處燃起豆大卻明亮且微笑的燈展。17過去與未來，都離自己很遙遠，關鍵是抓住現在，抓住當前。
第一章 先學做人做事，再學經商賺錢(1)
【李嘉誠語錄】
要想在商業上取得成功，首先要會做人，因為世情才是大學問。世界上每個人都精明，要令大家信服并喜歡和你交往，那才是最重要的。
【生意經】厚道做人，廣結善緣
【行動指南】
成為一名出色的商人，學會做人是一個必須的前提，換句話說，就是未學做事，先學做人。只有先成為一個值得信賴的人，別人愿意和你交往，才有可能成就一番大事業。
【李嘉誠語錄】
長江取名基于長江不擇細流的道理，因為你要有這樣豁達的胸襟，然后你才可以容納細流 沒有小的細流，又怎能成為長江？只有具有這樣博大的胸襟，自己才不會那么驕傲，不會認為自己樣樣出眾，承認其他人的長處，得到其他人的幫助，這便是古人說的“有容乃大”的道理。我之所以選擇“長江”這個名字，就是勉勵自己必須有廣闊的胸襟。
【生意經】商人要有不擇細流的經營觀
（1）小生意積累成大買賣
古語云：“莫以善小而不為。”作為世界華人首富的李嘉誠，念念不忘哪怕是最小的一點生意。他認為，世間任何事都是由小到大，積沙成塔。而李嘉誠創立長江實業公司的初衷就是長江不擇細流，故能浩蕩萬里。
（2）堅持“有錢大家賺”
李嘉誠認為，做生意最重要的是互相合作，共同發展，這樣才能把蛋糕做得格外大，獲得更多利潤。在競爭面前，李嘉誠堅持一律平等，“有錢大家賺”，他的賺錢手法十分公道，讓人折服。
（3）在乎利潤，不看重產業
只要能賺錢，做什么無所謂。李嘉誠最看重利潤，不在乎從事什么產業。因此，他的生意分布在各個行業，而沒有給自己設定限制，這成為他滾滾財源的基礎。
【行動指南】
商人要與各種人打交道，所以必須有海洋的精神和心胸。能夠包容一切，生意才能做得格外大，在產業規模、投資方向上才可以不受拘束。此外，經商成功后，也要有大海沉靜的一面，不必過分炫耀自己的榮譽，也必經常露面發表講話。做事高調，做人低調，以這種心態經商，事業才可以長長久久，而不像有的商人風風火火做起了買賣，又一夜之間消失得無影無蹤。
3．當生意更上一層樓的時候，絕不可有貪心，更不能貪得無厭
【李嘉誠語錄】
作為企業，在生意順利的時候，如果連續擴張后要切忌加大投入，絕對不能過分貪婪。當生意更上一層樓的時候，絕不可有貪心，更不能貪得無厭。
【生意經】做生意不能貪心過大
（1）貪心導致欺騙行為，失去合作伙伴
（2）貪心讓人失去理性，導致投資失敗
（1）努力克制冒險的沖動
（2）保持合適的發展速度
【行動指南】
（1）切忌急功近利，被眼前利益牽著鼻子走，注意積蓄力量，做好擴張或高速發展的準備。
（2）對企業實力和經營者的能力，以及外部市場環境做出正確的科學的估價，獲取能否“做大”的主客觀方面的結論。
（3）在投入一種擴張行動之前，必須仔細規劃總的方針和策略，還要充分注意計劃的實施和專有技術以及其他方面的細節。
4．注重自己的名聲，這對你的事業非常有幫助
【李嘉誠語錄】
注重自己的名聲，努力工作、與人為善、遵守諾言，這對你的事業非常有幫助。
李嘉誠總是說：“要照顧對方的利益，這樣人家才愿與你合作，并希望下一次合作。”做人上的成功，讓李嘉誠財源廣進。
【生意經】與人為善，注重自己名聲
【行動指南】
在做人做事上，要堅持與人為善，這樣才不用擔心遭到打擊報復。無所畏懼，不用擔心什么，做生意就能專心致志，更容易做成大買賣。生意1做大了，錢多了，自然容易招惹麻煩，有效的對策是：不四面樹敵人。如果整天擔心自己遭暗算，生意再大也就沒有樂趣可言了。
從個人修養的角度來看，在現代市場經濟條件下，一個商人要具備以下素質：
1．毫不動搖的勇氣。
2．良好的自制力。
3．強烈的正義感。
4．堅定的信心。
5．具體的行動計劃。
6．奉獻精神。
7．迷人的個性魅力。
8．同情與理解力。
9．責任感。
10．協作精神。
11．果敢和決然。
12．善于與下屬溝通。
13．激勵和表揚下屬。
14．敢于冒險的能力。
15．創新意識。
5．對人誠懇，做事負責，多結善緣，自然多得人的幫助
【李嘉誠語錄】
對人誠懇，做事負責，“多結善緣”，自然多得人的幫助。淡泊明志，隨遇而安，不作非分之想，心境安泰，必少許多失意之苦。
【生意經】厚道做人，做事負責
【行動指南】
商人要以忠厚為本，只有對人誠懇才能給人以信任感，建立起長久的買賣關系，方能賺到錢。一個成功的商人必定是君子，而不是小人。那些表面上看來猴精鬼靈的人，是不適合經商的；就算是經商有了點成果，也不過是一些騙錢的騙子罷了，終究還是得不到別人和社會的信任。
與人為善，建立良好的關系，經商活動錯綜復雜，每完成一筆生意，都包含許多社會關系在里面，有許多關口不是輕而易舉容易通過的，需要生意人運用技巧去打通關系，攻克挑戰。實際上，這都是“信任”、“信用”的問題，你有好人緣，贏得了別人的信任，一切問題就迎刃而解了。從某種意義上說，經商就是經營關系。
6.當我們夢想更大成功的時候，要有更刻苦的準備
【李嘉誠語錄】
一個人做得再成功，也僅僅是生存了下來了。況且，那些成功都是過往的成績，不代表你明天一覺醒來，生意還在。我唯一相信的是，未來之路還會崎嶇不平，必須如臨深淵、如履薄冰地面對明天。
【生意經】永遠做好更刻苦的準備
【行動指南】
在某個行業做得時間長了，取得了一定成就，就容易遭遇發展瓶頸；多年的發展計劃圓滿實現了，會面臨新的發展問題，下一步邁向哪里？這都是商人在成長過程中遭遇到的共性問題。說得通俗一點，這就是二次創業的考驗。
隨著初次創業的實現，人們都會驀然發現自己曾經的競爭優勢已經不在了，或者正面對著競爭對手越來越大的威脅。這時候，要以“歸零”的心態面對眼前的新問題、新挑戰，對可能遭遇的苦難有足夠的心理準備，主動在超越自我的過程中取得新的成就。
7.我做生意時，就警惕自己，如果有驕傲的心，遲早有一天會碰壁
【李嘉誠語錄】
我表面謙虛，其實很驕傲，別人天天保持現狀，而自己老想著一直爬上去，所以當我做生意時，就警惕自己，若我繼續有這個驕傲的心，遲早有一天是會碰壁的
在經營過程中因為成就而自我陶醉，以致沖昏了頭腦，這樣導致失敗的例子不勝枚舉。李嘉誠認為，避免這種情況的方法是：
（1）把自己取得的全部成就，一律以七折至八折來計算。比如，今年賺了100萬元，要把它看成只賺了60萬元。這樣做不但能夠削弱他人的妒忌，還能壓抑自己的自滿情緒，保持冷靜、理性的頭腦。
（2）時刻不忘自己的失敗。事實上，企業發展過程中，以及做生意的不同階段，我們總會遇到各種困難，犯不同程度的錯誤。任何時候，都應該牢記這些教訓，壓制驕傲的想法，提醒自己檢討不合時宜的做法。
（3）把避免經營錯誤的法則記錄下來。生意里面包含有很多細則，都是導致成敗的關鍵因素。把每一項細則都記錄下來，尤其是把那些避免錯誤的做法整理出來，是很難得到自我提升之道。
（4）別夸大自己的成就。許多人喜歡吹牛，常常不自覺地把自己所得到的成績任意夸大。問題是，夸下海口的時候很舒服，但是過后往往有如芒刺在身的感覺，長久下去會造成很大的心理壓力，包括有朝一日被人戳穿，難以下臺的困窘。因此，做人坦誠一些、謙虛一些，壓力自然少一些，離成功也就更近一些。
【生意經】成功后要保持低調、平和的心態
李嘉誠刻苦誠實、孜孜不倦的個人奮斗精神和獨到的判斷力、果敢的決策力以及善于用人，構成了成功的因素，這也是人們學習和模仿的內容。
另一方面，成功后保持謙遜的態度，擁有顯赫的地位卻沒有頤指氣使、不可一世，依然保持著低調、平和的心態，這才是難能可貴的地方。
企業發展壯大，生意越做越好，都離不開經營得法。然而，這種勝利往往是暫時的，因為商業世界是復雜多變的，每次成功都是過去時。因此，每一次成功的商業交易之后總會伴著重大危機的到來，躺在自己過去的成績上自我陶醉是十分有害的。
成功的大商人，大多有返璞歸真的淡定。他們在生活中沒有地位高低的概念，待人誠懇、不擺架子，沒有讓人產生“隔離感”。在消費上，他們并不驕奢淫逸、大肆揮霍，依然是堅持以儉養德、養廉、養身，淡泊寧靜、樸實無華。這種低調、謙遜的作風，讓他們遠離了驕傲自大和無知，是他們把生意做長做久的重要原因。
【行動指南】
一個企業，在市場上要占一席之地，除了應知己知彼之外，還要有勝不驕敗不餒的心態，也就是說必須有一顆平常心。一個人在商業上有所建樹，應該始終把自己作為一個平常人，并盡一切所能來回報社會，而不是沉醉于舊有的成績。
永遠牢記商人的本分，是基業長青的法寶。一個人不自我表現，反而顯得與眾不同；一個不自以為是的人，會超出眾人；一個不自夸的人會贏得成功；一個不自負的人會不斷進步。生意做大了，也能一如既往地把生意做好，這就是可貴的本分意識。因為本分，才不會超越界線，不會做出破壞規矩的事情，生意上才能長長久久。
8.千萬別傷害別人的尊嚴，尊嚴是非常脆弱的，經不起任何的傷害
【李嘉誠語錄】
不為五斗米折腰的人，在哪里都有。你千萬別傷害別人的尊嚴，尊嚴是非常脆弱的，經不起任何的傷害。
【商場故事】
李嘉誠無疑是一個成功的商人，他的成功不僅僅在于擁有富可敵國的財富，更在于他越富有、實力越強，反而越尊重別人。
無論生活中，還是工作中，李嘉誠都誠懇待人，不擺架子，絲毫沒有其他大老板的高傲作風。這種平和、善良，讓他擁有了好人緣，對生意有很大幫助作用。
在商業世界里，許多人把“有錢能使鬼推磨”奉為圭臬。但是，如果以這種心態去經商，恐怕要碰壁。
其實，經商賺錢只是一個結果，背后隱藏的是如何做人做事的學問。金錢絕對不是萬能的，做生意的過程中，與別人打交道，一定要丟掉對金錢的迷信，從尊重、信任出發建立關系、發展業務。李嘉誠認為，不為五斗米折腰的人，在哪里都
【生意經】善于給別人留些尊嚴
【行動指南】
金錢絕對不是萬能的。人性至深的本質，在于渴望獲得尊重。正是因為這種本質，才有了人類文明。人類的行為舉止就體現了這條法則。如果經商者遵循了這條法則，就會贏得無數朋友和恰當的利益；一旦違反了這條法則，就會遇到很多麻煩。
商人言利天經地義，但重利的同時也要打通“人心”這一關。爭奪市場即爭奪人心，必須跳出狹隘的利益打算，將人情和面子做足。低聲下氣去求生意，苦心計算每一點蠅頭小利，實為難事。給人面子，讓生意主動找上門來，你就會發大財。
對商人來說，維護對方的尊嚴，給對方面子，就是維護自己商業上的利益。因此，在與人交往中，要把握好下面幾點：
（1）主動給對方做足面子
在別人沒有要求的情況下，主動做足面子，是一件雪中送炭的智慧。比如，替對方在別人面前說好話；主動祝賀對方高興的事；適度地吹捧對方；圓滿及時地化解對方的尷尬。如果能想著為對方做點什么讓他更有面子，這樣就可以幫助你
【李嘉誠語錄】
顧信用，夠朋友。這么多年來，差不多到今天為止，任何一個國家的人，任何一個省份的中國人，跟我做伙伴的，合作之后都能成為好朋友，從來沒有一件事鬧過不開心，這一點我是引以為榮的。
【行動指南】
做生意不僅要出汗，還要用腦，多一些悟性。注意總結經驗教訓，從活生生的商業實踐中歸納整理出一些具有普遍指導意義的商業原則，是經商成功的一個重要方面。
12.第一要有志，第二要有識，第三要有恒
【李嘉誠語錄】
人，第一要有志，第二要有識，第三要有恒，有志則斷不甘為下流。
（1）一無所有的時候，也是最容易放手一搏的時刻
（2）任何時候都不放棄對美好生活的向往
1．賺錢可以是無處不在、無時不在
【生意經】敢于做首個吃螃蟹的人
（1）做生意要善于借勢、造勢
（2）善于從市場的“邊邊角角”捕捉商機
（3）善于從市場“供求差異”及對手產品的缺陷中捕捉商機
2．只要有錢賺，就是一門好買賣
【生意經】解放思想，大膽做生意
目前，社會正處于高速發展期，市場千變萬化，充滿生機，做生意，永遠不要怨天尤人，抱怨市場不好，真正要反思的是我們的商業頭腦、商業眼光。做生意要拋棄面子，想發財要不怕羞，什么生意都可以做，只要能賺到錢。李嘉誠認為，對金錢不問出處，因此他的商業思想非常自由，絲毫不受世俗觀念的約束。什么生意都可以做，什么錢都可以賺，只要有錢賺，就是一門好買賣。做生意不應該有禁忌，不能給自己預先設定行業。
（1）做生意要先磨練厚臉皮
（2）賺錢要突破禁忌，把劣勢變成優勢
（4）學會創造需求商人做生意，要學會不斷地創造市場需求。一味地等待只會丟失市場的，只有引導與開導才會有新市場。“迎合市場，追隨市場，善于創造市場需求”這是做商人賺錢必備的基本功。
（5）擁有顧客并有優質的產品出售做生意的宗旨就是要造就為數眾多的顧主，必須有顧客購買產品。如果顧客太少，公司營業額不足，生意就難以維持。同時，公司還要確定經營銷售哪些產品。經營、銷售的產品可以是進貨，也可以是自己制造的產品；可以是有形產品，也可是無形產品，但應該是“適銷對路”的產品。
3.做生意必須具有國際視野，能全景思維，有長遠眼光
【經商語錄】
企業領導必須具有國際視野，能全景思維，有長遠眼光、務實創新，掌握最新、最準確的資料，作出正確的決策、迅速行動，全力以赴。
貴為首富的李嘉誠，他的成功之道是：肯用心思去思考未來，能全景思維，有長遠眼光，抓到重大趨勢，賺得巨利，便成大贏家。
4．沒有永遠的業務，只有贏利的業務，在該放棄的時候，就應該學會放棄
【經商語錄】
大丈夫，拿得起，放得下。拿得起或許很多人都可以做到，但真正到了要放下的時候，大部分人或許都不舍得了。沒有永遠的業務，只有贏利的業務，在該放棄的時候，就應該學會放棄，利用進行前一個業務所積蓄的力量，可以很輕松地展開下一個業務，業務不斷轉移更換，但贏利的中心卻不能改變。
6.什么生意都可以做，但要看是誰在做，要看你跟誰做
【經商語錄】
當一個生意有80%人都知道做的時候，你千萬不要去做；當一個生意有20%的人知道做的時候你可以去做，但需要努力了。當一個生意只有５％的人知道的時候，你可以去做并且很容易獲得成功，因為這就是時機，就看你是怎么把握。
【行動指南】
推銷是一門十分復雜而且不容易學會的工作。它是一門需要極具耐心、細心，又必須時刻有創意的工作。
（1）善于推銷自己
推銷自己是成功造就自己的第一步。在任何時候自己都不要怕走出這一步，否則你就走不出人生下一步。李嘉誠認為，一個優秀的推銷員，在推銷產品的同時，更要注重推銷自己。李嘉誠十分注意自己的包裝。他覺得，產品需要包裝，而推銷員就更應該包裝。他指出，推銷員的包裝，服裝是其一，還包括言談舉止、行為修養。他對自己的行為有一個簡單而又包羅萬象的衡量標準，就是給任何人都能產生好感。
（2）善于結交朋友
作為一名合格的推銷員，首先，必須學會善于從容自得地進行交際；它要求你必須做到能夠讓人們信賴你，并心甘情愿地將自己掙的錢放進你的口袋里。其次，要有意識去結交朋友。先不談生意，而是建立友誼。友誼長在，生意自然不成問題。此外，結交朋友，不全是以成為客戶為選擇標準。李嘉誠認為，今天成不了客戶，或許將來會是客戶；他自己做不了客戶，可能會引薦其他的客戶。即使促成不了生意，幫忙出出點子，敘敘友情，也是一件好事。
（3）時刻不忘記自我修煉
在做生意的過程中，尤其做推銷時，應時刻不忘自我訓練。比如，要樹立自信、積聚勇氣、直面挫折、磨練毅力、展現魅力、獲得面子、修煉口才、學習管理、磨合家庭等等，從而獲得以后創業所必須具備的素質與能力。
（4）在推銷中學習商業知識
想要成為一名成功的商人，必須擁有相應的智慧、能力等必備的基礎條件，這樣才能在浪濤澎湃的商海中自如地駕馭團隊，把握市場方向。許多商人一開始做生意，其實就是推銷。他們揮汗如雨地推銷手中的商品，建立的客戶關系和信譽，也對市場有了最真切的體會，為后來的成功奠定了堅實的基礎。
2．我是經歷了很多挫折和磨難之后，才領會一些經營的要訣的
【經商語錄】
人們贊譽我是超人，其實我并非天生就是優秀的經營者。到現在我只敢說經營得還可以，我是經歷了很多挫折和磨難之后，才領會一些經營要訣的。
【經商語錄】
我這棵小樹是從沙石風雨中長出來的，你們可以去山上試試，由沙石長出來的小樹，要拔去是多么的費力啊！但從石縫里長出來的小樹，則更富有生命力。
【經商語錄】
人生自有其沉浮，每個人都應該學會忍受生活中屬于自己的一份悲傷，只有這樣，你才能體會到什么叫做成功，什么叫做真正的幸福。
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一，寧為雞頭不為牛后。
二，精明：生意頭腦。商業意識，商業能力
三，做生意的品質。
四，團隊意識。
從潮汕俗諺看潮商的生意經
1. “三牲敢食，釘球敢絆”——勇于冒險、富貴出兇年、肚困膽住大、食蠐試身份、橋頭撈杉——老仲頭
2. “銅錢出苦坑”——刻苦耐勞、汗加目汁少、力食值，惰食涎、白飯好食田著做、三日早起當個工3. “算盤扣到無子”——精打細算、打分打厘、算盤扣出十三架、江魚算出骨、雞卵算出骨
4.?“富從升斗起，窮因棄小錢”——勤儉節約、力落扌克拾食有剩、細數畏算盤、寬時物，緊時用、孬做桁，好做桷；孬做屐桃，好做樽塞
5.“老實終久在”——誠信為本、老鋪少絀人、行情甲天下、九本一利，官正生理
6.“家己人”——團結互助、同姓三分親、相牽摜，正有伴、眾人一條心，田涂變成金、尺布惡擋風，獨木不成林
7.?“買賣唔成人情在”——和氣生財、贏是贏，錢銀去掉一大畔、豬死狗也虛；有千年池厝渡，無百年鄭大進；無臉易過，錢銀惡覓
8.?“買賣算分，相請無論”——錢情兩分、人愛長交，數愛短結；貨真價實，當面擔直；當面數錢不辱人；錢銀論交手。
換出財源、現金為王、商者無域、造勢高手
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有一句話說得好，你的心有多寬，你的舞臺就有多大；你的格局有多大，你的心就能有多寬。
01
放大你的格局，你的人生將不可思議。
一家庭婦女買了件衣服，習慣性地跟鄰居顯擺，卻發現同樣的衣服鄰居比她少花了20元錢，于是她耿耿于懷數天。這人的格局就值20元錢了。
有一個乞丐，整天在街上乞討，對路上衣著光鮮的人毫無感覺，卻嫉妒比自己乞討得多的乞丐，這人估計一直就是個乞丐了。
三個工人在工地砌墻，有人問他們在干嘛？
第一個人沒好氣說：砌墻，你沒看到嗎？
第二個人笑笑：我們在蓋一幢高樓。
第三個人笑容滿面：我們正在建一座新城市。
10年后，第一個人仍在砌墻，第二個人成了工程師，而第三個人，是前兩個人的老板。
“再大的烙餅也大不過烙它的鍋。”
我們所希望的未來就好像這張大餅一樣，是否能烙出滿意的“大餅”，完全取決于烙它的那口“鍋”。
這就是所謂的“格局”。
格局就是指一個人的眼光、胸襟、膽識等心理要素的內在布局。
一個人的發展往往受局限，其實“局限”就是格局太小，為其所限。
謀大事者必要布大局，對于人生這盤棋來說，我們首先要學習的不是技巧，而是布局。
大格局，即以大視角切入人生，力求站得更高、看得更遠、做得更大。大格局決定著事情發展的方向，掌控了大格局，也就掌控了局勢。
在人與人的對弈中，舍卒保車、飛象跳馬等種種棋招就如人生中的每一次博弈，棋局的贏家往往是那些有著先予后取的度量、統籌全局的高度、運籌帷幄而決勝千里的方略與氣勢的棋手。
1. 眼光。
眼光是指在某一時刻，對某領域趨勢準確預測的能力。
第一，你能不能看到別人看不到的東西，能不能夠透過表象看到事物發展的本質。
第二，對于事物的評判已經有自己的標準，并能夠極為準確根據現在對未來進行預測。
第三，你知道這些道理之后，自己能不能做得到。
而對于未來的準確預測，亦是在堅持看清本質的原則之上的。比如雷軍做小米手機，他很明白大眾的消費能力，理解大眾的消費需求標準，他看到了基于互聯網的消費者產品是品牌發展的趨勢。他知道超過用戶預期的產品必然帶來超好的口碑。
人貴有自知之明，知道什么可為和不可為。若不可為，怎樣做才能可為，那何時可為。
2. 胸襟。
有大的追求，大的愿望，就會有大的忍耐，大的包容，大的視野，大的寬容，這就叫大胸懷吧。
如果你的想法是追求一個具體的、很小的事情，你得不到它會很生氣；
如果你想要的是別人沒有的，是很大的東西，很遠的東西，你就會變得能夠理解很多，包容很多，能夠承受痛苦。
這是一個正循環。
劉邦和項羽，從軍事領導力上看，項羽遠勝于劉邦，巨鹿之戰，破釜沉舟是何等氣概；從兵力配置上看，項羽手下強將如云，整體實力也優于劉邦；從智囊團上看，兩者各有張良范增，也不分伯仲。
所以若綜合三方面而言，項羽的楚軍是遠遠強過劉邦的漢軍的，但為什么最后自刎烏江的不是劉邦，而偏偏是項羽呢？
劉邦自己說過“我文不過蕭何、治國不如張良、行軍布陣不如韓信，但三人皆為我所用”。
再看看項羽，手下縱有范增、英布這樣的文臣武將，但最終還是一敗涂地。只因他不像劉邦那樣胸懷廣闊，單單為一個名義上的“西楚霸王”惹得眾諸侯心生叛意、倒戈相向。
事事以自我為中心，剛愎自用，范增屢次進諫，但最后還是在鴻門宴上放走了劉邦，最為嚴重的是他竟對已繳械投降的近三十萬秦軍實行坑殺，使他的威信聲譽瞬間被葬送。
3. 膽識。
曾有企業家這樣說，“如果是現在把我歸零，我仍然可以再來一次”。
史玉柱則是在資產為負數，甚至負得還很多的時候站了起來。
當討債人蜂擁而至之時，史玉柱莊重承諾：“欠老百姓的錢一定要還。”
也正是出于這種“還債”的動力，史玉柱終于東山再起，且賺錢后的第一件事情就是還債。之后，他如履薄冰，小心翼翼，在一片廢墟上，煉就了超過500億元的財富。
行軍作戰需要膽識，成功創業更需要膽識，只有想法卻不敢去實現終究不會成功，莽撞行事也只會導致失敗，有勇有謀才能事半功倍。
4. 心態。
有很多投資者，不做投資的時候，看到別人賺錢，總是在想：有什么賺錢的好項目呢？
真到做投資的時候，每個人都是抱著必賺的心理，所以一旦遇到虧損，與原來的期望不一致時，難免心態就出問題！
然后會出現各種狀況。這里說的只是一種現象，如果將其放大，很多時候我們在面臨未來的預期何曾不是另一種形式的投資行為。
所以說，格局真的決定人生層次。
格局在岳飛那里就是八千里路云和月，三千功名塵與土的壯烈；
格局在馬致遠那里卻是小橋流水人家，斷腸人在天涯的孤旅；
格局在蘇軾那里就是我欲乘風歸去，又恐瓊樓玉宇，高處不勝寒的的寂寞；
一個人有多大的格局才有多大的胸襟。
格局是一種眼界，是一種大情懷，海納百川才能有容乃大。
有什么樣的眼界和胸襟，就看到什么樣的風景。站在高處，整座城市不過就是幾座樓房，在飛機上從云端俯瞰城市，城市也就變成了盆景。
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做人
做人智商高不高沒關系，情商高不高也問題不大，但做人的格局一定要大，說白了，你可以不聰明，也可以不懂交際，但一定要大氣。
格局
如果一點點挫折就讓你爬不起來，如果一兩句壞話、就讓你不能釋懷，如果動不動就討厭人，憎恨人，那格局就太小了。
胸懷
做人有多大氣，就會有多成功。海納百川，有容乃大；壁立千仞，無欲則剛。因為胸懷，才是成功者的標志。
銘記
永遠要記住這句話：越努力，越幸運！
空杯
放下你的浮躁，放下你的懶惰，放下你的三分鐘熱度，放空你禁不住誘惑的大腦，放開你容易被任何事物吸引的眼睛，放淡你什么都想聊兩句八卦的嘴巴，靜下心來好好做你該做的事，該好好努力了！有時候真的努力后，你會發現自己要比想象的優秀很多。
希望
世上除了生死，其它都是小事。不管遇到了什么煩心事，都不要自己為難自己；無論今天發生多么糟糕的事，都不要對生活失望，因為還有明天。
目標
有目標的人在奔跑，沒目標的人在流浪，因為不知道要去哪里；有目標的人在感恩，沒目標的人在報怨，因為覺得全世界都欠他的；有目標的人睡不著，沒目標的人睡不醒，因為不知道起來去干嘛。
生命
生命只有走出來的精彩，沒有等待出來的輝煌！
堅持
如果，感到此時的自己很辛苦，那告訴自己：容易走的都是下坡路！堅持住，因為你正在走上坡路，走過去，你就一定會有進步。
努力
如果，你正在埋怨命運不眷顧，那請記住：命，是失敗者的借口；運，是成功者的謙詞。命雖由天定，但埋怨，只是一種懦弱的表現。
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